「數位金融新世代：AI創新策略論壇」於12月17日盛大舉行，本次論壇聚焦AI如何重新定義金融業務模式，並深入探討其在金融業各層面的應用。活動特別邀請11位產官學界專家，共同分享前瞻洞察與實務經驗，內容涵蓋從金融創新到風險管理的多元主題，為企業與與會者提供具體可行的策略建議與行動指引。
AI與雲端驅動金融創新，政策引領與技術實踐並進
隨著數位轉型的加速與法規的逐步鬆綁，AI與雲端技術正引領金融產業邁入深度變革的時代。金管會金融科技發展與創新中心副執行秘書施宜君指出，AI雖然為金融業帶來了前所未有的創新機遇，但同時也伴隨著風險與挑戰。她表示，金管會已發布金融業運用人工智慧（AI）指引，旨在鼓勵業者在創新發展的同時，強化風險管理與合規，特別是在個資保護、透明性與公平性方面。施副執行秘書進一步分享了聯合學習技術如何促進跨機構合作，協助資源有限的中小型金融機構加速AI應用。她最後呼籲業界推動創新時應兼顧永續發展，平衡技術效益與社會責任。
作為全球科技領導者，Google深耕雲端運算與AI技術，為金融業帶來全新的可能性與發展動能。Google Cloud業務副總呂欣育強調，雲端技術的普及是推動AI廣泛應用的核心。他表示，隨選即用的雲端運算不僅降低了企業導入AI的門檻，也促進了生成式AI的快速發展。此外，Google在基礎建設與量子運算晶片上的突破，為AI技術的進步奠定了穩固基礎，並持續透過降低演算法技術門檻，幫助更多企業運用AI優化內部流程、提升成本效益，並創造更大價值。
多元經驗分享：從雲端應用到產業實踐的全方位解析
延續開場對金融業使用人工智慧趨勢面向的討論，Google Cloud金融總架構師何宗憲進一步深入剖析AI在金融業的應用案例，展示如何助力企業在精準服務與風險管理上取得突破。他提及，AI可廣泛應用於超個人化服務、內部流程自動化及風險管理等領域，例如強化客戶風險評估、提升文件審核效率，以及偵測詐保與潛在金融犯罪。Google結合資料加密、雲端安全與完整的AI生態系統，為金融業者提供高效且合規的解決方案，幫助企業透過靈活運用AI技術挖掘數據價值，實現更可靠的決策與服務。
接著，蓋亞資訊商務長李尚修從企業的視角切入，分享了AI技術在實務中的應用模式與效益。他提出，蓋亞資訊專注於整合多元資料來源，提升數據安全與分析效能，並根據不同部門需求提供量身打造的解決方案。李尚修商務長進一步指出，AI雖能輔助決策，仍須正視幻覺風險，尤其在高敏感度的金融業應用中，安全性與可靠性至關重要。蓋亞資訊透過成熟的雲端技術與深厚的專業知識，協助企業順利實現數位轉型，將AI的潛力轉化為實際價值。
延續對AI實務應用的探討，KPMG安侯建業數位創新服務副總經理李祖康從數據基礎、技術能力與組織結構調整等層面，分析了AI如何改變傳統業務模式。他強調，AI在個人化服務、流程自動化及營運優化上的應用，已幫助企業縮短客戶申請時間、提升服務效率並推動業務增長。李祖康副總經理認為，企業應靈活調整策略，從實踐中累積經驗，並在不斷探索中實現創新價值，以應對快速變化的技術環境與市場需求。
台灣大哥大電信金融副總經理吳建頤從通訊電信產業的視角出發，剖析金融業在AI應用上的潛力與挑戰。他指出，金融業因高度虛擬化特性，在AI應用上具備明顯優勢，卻同時面臨監管合規、個資保護與技術整合等多重考驗。他建議企業應從低風險場景與內部測試著手，逐步驗證AI的實際效益，並藉由跨領域合作及外部夥伴的協助推動專案落地。吳建頤副總經理強調，透過策略性導入AI技術，金融業能在克服挑戰的同時，實現創新與效益並存的雙重目標。
除了策略性導入外，善用生成式AI模型及內部知識管理也成為關鍵。蓋亞資訊資深技術協理周浩汶提出，企業應善用大語言模型的快速發展，以構建內部知識管理平台為基礎，整合文本、圖片與音檔等多樣化數據來源，實現跨部門協作及權限管理。他以多個成功案例說明，AI在客服輔助、文件翻譯與員工訓練方面已帶來明顯效益，例如即時翻譯、文件摘要及模擬情境應用。周浩汶協理認為，企業應快速啟動應用場景，並透過不斷優化模型和技術，將創新效益最大化，為業務發展注入新動能。
AI技術賦能金融業，從投資理財到防詐支付的全面應用
AI在金融業的應用中，有需多具發展潛力的項目，投資理財就是其中之一。CMoney營運長葉上齊介紹了公司結合AI技術，專注於提升投資分析與理財服務的實踐經驗。其核心業務涵蓋籌碼分析、法人研究報告生成及消費理財管理，通過AI的導入顯著提升效率與精準度。例如，AI可快速完成從數據蒐集到研究報告生成的全流程，縮短工作時間並提升精準度。同時，CMoney透過基本面、技術面及市場情緒分析，幫助用戶做出更明智的投資決策，進一步增強其在金融科技領域的競爭力。
防範詐騙是金融業另一高度關注的議題。Gogolook商務長林伯翰解析了詐騙產業現況及其對金融與企業生態的威脅，說明詐騙手段已從傳統模式進化為高度依賴人工智慧與自動化流程的精密模式，包括利用詐騙腳本、偽造網站及虛假身份迷惑受害者。Gogolook結合全球最大的詐騙資料庫與AI預測技術，提供電話辨識、即時檢測及數位信任建構等解決方案，並與全球金融機構及政府合作，將技術應用於開戶流程、交易檢測等場景，幫助企業與消費者應對複雜的數位挑戰，推動更安全的生態系統。
在金融業的客戶服務中，AI同樣展現深遠影響。MDBS百商數位科技董事長張立元介紹了結合大語言模型與智能模組，開發低風險應用場景的實務，包括智慧客服系統及數位形象生成等，提升客戶互動與數據處理能力。基於Google提供的技術資源，MDBS快速迭代通用型解決方案，應用於產品銷售、數據管理及教育訓練等領域。隨著生成式AI技術發展，數位分身與智慧分析等應用正改變傳統工作模式，提升企業服務端的靈活性與準確性，並成為未來競爭的關鍵。
延續金融業數位化應用的探討，喬睿科技TapPay共同創辦人廖宗綸分析AI在支付與防詐領域的創新應用。他指出，傳統的簡訊驗證存在漏洞，不僅易被利用，還會降低交易成功率。為解決此問題，TapPay採用基於裝置特徵的識別技術，通過手機晶片、電池健康度等數百項參數，利用AI精準判定裝置的合法性與唯一性，有效辨別交易是否屬於合法行為，減少繁瑣的驗證步驟。此技術不僅提高交易成功率，也降低商店因防詐措施導致的營業損失，實現營收與安全性的雙重提升，展現AI在支付科技中的價值與潛力。
AI與雲端技術引領金融業開啟未來發展新篇章
此次「數位金融新世代：AI創新策略論壇」透過多位專家的深入探討，全面呈現AI技術在金融業中的多層次應用，涵蓋從投資理財、風險管理到支付防詐的創新實踐。AI技術的廣泛導入，正在快速改變傳統業務模式，並為金融業帶來前所未有的機遇與考驗。未來，隨著生成式AI、大語言模型及裝置識別等技術的精進，金融業將能進一步實現營運效率、安全性與服務品質的提升。本次論壇不僅為業界提供了具體的策略指引，也激發了對數位金融生態未來發展的更多想像與期待。
